Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) en Texas

¿Qué es Medigap?

Medigap, también llamado Seguro Suplementario de Medicare, es una póliza que venden compañías de seguros privadas a personas que tienen Medicare Original (Parte A y Parte B). Paga parte o la totalidad de los costos que Medicare Original le deja a usted, como el deducible hospitalario de la Parte A ($1,736 por período de beneficios en 2026), el coseguro del 20% de la Parte B y el coseguro en un centro de enfermería especializada.

Algunas cosas que debe saber antes de comparar:

• Medigap funciona solo con Medicare Original. No se puede usar con un plan Medicare Advantage.
• No incluye cobertura de medicamentos, así que la mayoría de las personas también se inscribe en un plan de medicamentos de la Parte D.
• Usted paga una prima mensual a la compañía de Medigap, además de su prima de la Parte B ($202.90, la prima estándar en 2026).
• Cada póliza cubre a una sola persona. Los cónyuges compran pólizas separadas.
• Las compañías que venden Medigap en Texas tienen licencia del Departamento de Seguros de Texas (TDI), pero los beneficios de cada letra de plan los fija la ley federal.

¿Cuáles son las reglas de Medigap en Texas?

Texas regula Medigap mediante el Capítulo 1652 del Código de Seguros de Texas y las reglas de seguros suplementarios de Medicare del Título 28 del Código Administrativo de Texas, Capítulo 3, Subcapítulo T. El Departamento de Seguros de Texas las hace cumplir. Esto es lo que significan para usted:

Toda compañía que vende Medigap en Texas debe ofrecer el Plan A, el plan básico (Código de Seguros, § 1652.054). En noviembre de 2026, el TDI adoptó cambios a sus reglas para aplicar la ley HB 2516; su página de reglas indica que entran en vigor el 29 de noviembre de 2026. La versión propuesta agregaba un período único de inscripción para personas menores de 65 con ESRD o ELA que ya tenían una póliza Medigap, y establecía que a quien compró una póliza antes de los 65 por discapacidad se le cobre la tarifa de 65 años al cumplirlos. Pregunte al TDI o a su aseguradora cómo se aplican las reglas finales en su caso.

¿Cómo se calculan las primas de Medigap en Texas?

Los beneficios de Medigap son iguales de una compañía a otra para la misma letra de plan, pero los precios no. En Texas verá dos métodos comunes:

• Edad de emisión: la prima se basa en la edad que usted tenía al comprar la póliza. El TDI indica que una compañía puede subir una prima por edad de emisión una vez durante su primer año de cobertura y luego no puede volver a subirla durante 12 meses.
• Edad alcanzada: la prima se basa en su edad actual, así que sube en su cumpleaños, además de cualquier cambio anual de tarifa.

Ambos tipos pueden subir de todos modos por la inflación y los reclamos de la compañía. Una compañía puede subir su prima una vez al año, y las primas también dependen de dónde vive usted. Cada compañía de Medigap presenta al TDI cada año sus tarifas, su tabla de tarifas y sus informes de siniestralidad (Código de Seguros, § 1652.102), y el TDI revisa los aumentos propuestos (§ 1652.103). Antes de comprar, pregunte qué método usa la compañía y cómo han cambiado sus tarifas en los últimos años. El TDI publica una lista de compañías que venden Medigap en Texas y su historial de quejas.

¿Qué es una póliza Medicare Select?

Medicare Select es un tipo de póliza Medigap que se vende en Texas y que por lo general le pide usar la red de médicos y hospitales del plan para la atención de rutina. Si va a un hospital fuera de la red, salvo en una emergencia, pagará más. Si se muda fuera del área de servicio de un plan Medicare Select, el TDI indica que puede comprar a la misma compañía una póliza Medigap con los mismos beneficios o menos, y si ha tenido la póliza Select por más de seis meses, no tendrá que contestar preguntas médicas.

¿Cuándo debo comprar? Su período de inscripción abierta de Medigap

Su período de inscripción abierta de Medigap dura 6 meses y empieza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Ocurre una sola vez y no se repite. Durante ese período, cualquier compañía que venda Medigap en Texas debe venderle cualquier póliza que ofrezca y no puede cobrarle más por su salud. El TDI explica que puede usar este derecho más de una vez durante los 6 meses, por ejemplo para cancelar una póliza que compró y elegir otra. Una compañía puede hacerle esperar hasta 6 meses para cubrir una condición preexistente, pero esa espera se reduce por los meses de cobertura acreditable que tuvo justo antes.

¿Cuándo puedo comprar Medigap más adelante sin preguntas de salud?

Fuera de la inscripción abierta, la ley federal y la regla de Texas (28 TAC § 3.3312) le garantizan que puede comprar ciertas pólizas Medigap, sin preguntas de salud y sin exclusión por condiciones preexistentes, en situaciones como estas:

• Su plan Medicare Advantage deja su área o deja de servir a Medicare. Si tiene 65 años o más, puede comprar el Plan A, B, D, G, K o L (o C o F si tenía derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020). Puede solicitarla desde 60 días antes de que termine la cobertura de su plan y a más tardar 63 días después.
• Usted se muda fuera del área de servicio de su plan Medicare Advantage, por ejemplo a un condado de Texas donde el plan no se ofrece.
• Termina la cobertura de su empleador o sindicato que paga después de Medicare, o termina el plan de su trabajo que paga primero. Tiene 63 días.
• Derecho de prueba: se inscribió en un plan Medicare Advantage cuando obtuvo Medicare a los 65, o dejó una póliza Medigap para probar uno por primera vez, y sale del plan dentro de los primeros 12 meses.
• Pierde Medicaid de Texas. La regla de Texas agrega la pérdida de Medicaid como situación de emisión garantizada (28 TAC § 3.3312(b)(8)), válida por 63 días.
• Su compañía de Medigap quiebra o lo engaña.

Si tiene menos de 65 años, la póliza garantizada según la regla de Texas es el Plan A. Guarde el aviso o la carta que muestra cuándo termina su otra cobertura; la compañía de Medigap se la pedirá como prueba.

¿Qué cubren las letras de los planes Medigap?

Las pólizas Medigap están estandarizadas por la ley federal y se identifican con letras. Un Plan G de una compañía tiene los mismos beneficios que un Plan G de cualquier otra; las compañías se diferencian en el precio, la forma de fijar las tarifas y el servicio. Cada letra de plan paga al menos parte del coseguro de la Parte A y los costos de hospital por 365 días adicionales, el coseguro de la Parte B, las primeras 3 pintas de sangre y el coseguro de cuidados paliativos (hospicio).

• *Los Planes C y F no se pueden vender a personas que obtuvieron derecho a Medicare a partir del 1 de enero de 2020 (28 TAC § 3.3306). Si usted tenía derecho antes, todavía puede comprarlos. El deducible de la Parte B es de $283 en 2026.
• Los Planes K y L pagan el 50% y el 75% de la mayoría de los costos, incluido el coseguro de la Parte B, y tienen un límite anual de gastos de bolsillo: $8,000 para el Plan K y $4,000 para el Plan L en 2026. Cuando usted llega a ese límite, el plan paga el 100% de los servicios cubiertos el resto del año.
• El Plan N paga el coseguro de la Parte B, salvo un copago de hasta $20 por algunas consultas en el consultorio y de hasta $50 por visitas a la sala de emergencias que no terminan en hospitalización.
• El Plan G con deducible alto tiene los mismos beneficios que el Plan G después de que usted paga un deducible anual de $2,950 (2026). Existe un Plan F con deducible alto para quienes tenían derecho antes de 2020.
• La cobertura de emergencias en el extranjero paga el 80% de la atención de emergencia fuera de los EE. UU. durante los primeros 60 días de cada viaje, después de un deducible anual de $250, hasta un límite de por vida de $50,000. Esto puede importar en viajes a México; vea Medicare en México.
• Los cargos en exceso de la Parte B son montos, de hasta un 15% por encima de la cantidad aprobada por Medicare, que pueden cobrar los médicos que no aceptan el pago de Medicare como pago total.

¿Medigap o Medicare Advantage?

Medigap suele ser la opción más sencilla si usted viaja o pasa parte del año en Texas y parte en otro estado: Medicare Original y Medigap no tienen red, así que la póliza paga su parte dondequiera que reciba atención cubierta por Medicare en los EE. UU. de un proveedor que acepte Medicare. Los planes Medicare Advantage usan redes y áreas de servicio, tienen un límite anual de gastos de bolsillo y por lo general incluyen cobertura de medicamentos. Puede cambiar de plan Medicare Advantage cada otoño, pero cambiar de póliza Medigap más adelante puede requerir preguntas de salud en Texas. Compare ambas opciones en Medicare Advantage o Medigap en Texas y vea residentes de invierno y Medicare.

¿Dónde puedo obtener ayuda con Medigap en Texas?

• Línea de Ayuda del Departamento de Seguros de Texas: 800-252-3439, de 8 a.m. a 5 p.m., hora del Centro, de lunes a viernes. El TDI responde preguntas sobre las leyes de seguros de Texas, verifica licencias de compañías y agentes y atiende quejas. También puede presentar una queja en línea.
• Medicare: 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048) y la guía federal Seleccionar una póliza de Medigap en es.medicare.gov.

Para ver pólizas Medigap que se venden donde usted vive, vea los planes de su código postal o llame al (512) SENIORS (512-736-4677), TTY 711 para hablar con un agente de seguros con licencia de Benefits Life, sin costo para usted, sobre pólizas de las compañías con las que trabaja.

Fuentes

• Código de Seguros de Texas, Capítulo 1652, planes de seguro suplementario de Medicare (§§ 1652.054, 1652.058, 1652.059, 1652.060, 1652.102, 1652.103, 1652.155) (en inglés)
• Legislatura de Texas — Ley HB 2516, 89.ª Legislatura (2025), texto aprobado (en inglés)
• 28 Código Administrativo de Texas § 3.3324, inscripción abierta, en Cornell LII (en inglés)
• 28 Código Administrativo de Texas § 3.3312, emisión garantizada, en Cornell LII (en inglés)
• 28 Código Administrativo de Texas § 3.3306, normas mínimas de beneficios, en Cornell LII (en inglés)
• Departamento de Seguros de Texas — Boletín B-0010-25 sobre la ley HB 2516 (22 de julio de 2025) (en inglés)
• Departamento de Seguros de Texas — reglas de 2026 (28 TAC §§ 3.3309, 3.3312 y 3.3324, adoptadas en noviembre de 2026) (en inglés)
• Departamento de Seguros de Texas — Guía de seguro suplementario de Medicare
• Departamento de Seguros de Texas — Ayuda con una queja de seguros (en inglés)
• Medicare.gov en español — ¿Cuándo puedo comprar Medigap?
• Medicare.gov en español — Compare los beneficios de los planes Medigap
• CMS — Seleccionar una póliza de Medigap

Preguntas frecuentes

¿Puedo comprar una póliza Medigap en Texas si tengo menos de 65 años?

Sí, pero lo que puede comprar depende de por qué tiene Medicare. Si tiene Medicare por enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o ELA (ALS), el Código de Seguros de Texas, § 1652.059, obliga a la compañía a ofrecerle la misma cobertura Medigap que vende a personas de 65 años o más. Los Planes A, B y D deben costar lo mismo que para una persona de 65 años, y los demás planes no pueden costar más del doble de esa tarifa. Si tiene Medicare por otra discapacidad, las reglas de Texas obligan a las compañías a venderle al menos el Plan A. En ambos casos, su período protegido son los 6 meses que empiezan el mes en que comienza su Parte B, y al cumplir 65 años tiene un nuevo período de inscripción abierta.

¿Tiene Texas una regla de cumpleaños para Medigap?

No. Texas no tiene regla de cumpleaños, regla de aniversario ni otro derecho anual para cambiar de póliza Medigap sin preguntas de salud. El Departamento de Seguros de Texas explica que su período único de inscripción abierta de Medigap es el único momento en que las compañías deben venderle cualquier plan que ofrezcan sin revisar su historial de salud. Fuera de ese período y de las situaciones de emisión garantizada, una compañía puede preguntar por su salud y negarle la póliza.

¿Cómo se calculan las primas de Medigap en Texas?

En Texas se venden pólizas por edad de emisión, cuya prima se basa en la edad que usted tenía al comprarla, y pólizas por edad alcanzada, cuya prima también sube a medida que usted envejece. El Departamento de Seguros de Texas indica que una compañía puede subir su prima una vez al año, y que una póliza por edad alcanzada también sube en su cumpleaños. Las compañías presentan sus tarifas al TDI cada año. Pregunte a cada compañía cómo calcula la prima y cómo han cambiado sus tarifas.

Mi plan Medicare Advantage termina. ¿Puedo obtener Medigap sin preguntas de salud?

Por lo general, sí. Cuando un plan Medicare Advantage deja de servir su área, la ley federal y las reglas de Texas le dan el derecho garantizado de comprar el Plan Medigap A, B, D, G, K o L (o C o F si usted tenía derecho a Medicare antes de 2020) si tiene 65 años o más. Puede solicitarla desde 60 días antes de que termine la cobertura de su plan y a más tardar 63 días después. Si tiene menos de 65 años, la regla de Texas le garantiza el Plan A.

¿Dónde presento una queja sobre una compañía o un agente de Medigap en Texas?

Llame a la Línea de Ayuda del Departamento de Seguros de Texas al 800-252-3439, de 8 a.m. a 5 p.m., hora del Centro, de lunes a viernes, o presente una queja en el sitio web del TDI. El TDI atiende quejas contra compañías de seguros y agentes, puede decirle si una compañía o un agente tiene licencia en Texas y publica el historial de quejas de las compañías.

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